8 (800) 350-98-78
Автомобильным ломбардом называется организация, основным видом деятельности которой является выдача займов на непродолжительный отрезок времени под залог транспортного средства. Работа автоломбардов регулируется:
- Гражданским Кодексом России. Документ устанавливает правила оформления договоров, правила принятия и хранения предмета залога, порядок изъятия автомобиля для покрытия ущерба кредитора.
- Федеральным законом №196, которым устанавливаются порядок регистрации и деятельности компании, а также правила кредитования.
- Федеральным законом №353, в соответствии с которым выдаются потребительские и залоговые займы.
Автоломбардами выдаются займы под залог авто (транспортное средство хранится на специальной стоянке) или ПТС (на хранение передаются только документы машины). Кредит с залогом в виде движимого имущества отличается большей суммой ссуды (до 95% стоимости машины) и меньшей процентной ставкой (от 2% — 3% в месяц). Это связано с минимальным количеством рисков финансовой организации.
Для получения кредита необходимо подобрать автоломбард, подготовить документы, требуемые для оформления сделки, подать заявку, предоставить машину для проведения оценочной экспертизы и в случае ее одобрения заключить договор.
В большинстве ситуаций деньги выдаются непосредственно в день подписания кредитного соглашения.
Автоломбарды оформляют займы по минимальному пакету документов (паспорт РФ, паспорт авто и свидетельство о регистрации). При принятии решения по заявке не учитываются такие факторы, как кредитная история заемщика, наличие постоянного трудоустройства и заработной платы в достаточном размере, наличие долгов перед банками, МФО и другими кредиторами.
Способы обмана
Перед обращением в автоломбард рекомендуется внимательно ознакомиться с выбранной организацией чтобы не стать жертвой мошеннических действий. Популярными способами обмана клиентов являются:
- Отсутствие регистрации компании. Согласно статье 2 ФЗ№196 ломбардом называется юридическое лицо, зарегистрированное в РФ и передавшее сведения в единый реестр Центрального Банка. Если услуги по кредитованию оказываются без предварительной регистрации, то компания занимается обманом клиентов.
- Искажение условий кредита, а именно ставки по займу. Автоломбард в рекламе на сайте или других местах может указывать один размер процентной ставки, а после осмотра авто и подготовки документации — другой, более высокий процент. Большая ставка появляется после осмотра автомашины и выявления каких-либо недостатков.
- Взимание дополнительных комиссий. Денежные средства могут взиматься за подготовку договора, оформление или хранение залога, страхование клиента, перевод денег на карту и так далее. Как правило, все скрытые платежи указываются в договоре «мелким шрифтом» и о них не рассказывают заемщикам.
- Изменение типа договора. Крупные национальные автоломбарды работают на основании кредитного соглашения, а недобросовестные организации заключают с клиентом договора продажи автомобиля и лизинга. Подобная схема позволяет срочно изъять автотранспорт в случае просрочки платежей и продать его для покрытия собственного ущерба. При заключении договора лизинга для изъятия автомобиля не требуется судебное решение, так как фактическим собственником машины будет являться автоломбард.
- Изъятия авто без суда. Статьей 349 ГК РФ установлена необходимость получения решения суда, если другой способ не зафиксирован в договоре. Внесудебный порядок изъятия позволяет автоломбарду требовать поставить авто на стоянку сразу после обнаружения проблемы просрочки или другого вида нарушения.
- Уменьшение суммы сделки. В целях снижения собственных рисков автоломбарды умышленно занижают стоимость машины.
- Отсутствие или неправильное оформление акта приема — передачи автомобиля, чтобы исключить возможность эксплуатации транспорта во время хранения. В документе надо указывать данные авто, описание внешнего вида, комплектацию, дополнительное оборудование и пробег.
- Завышенные штрафы или пени, которые начисляются в случае образования просрочки, а также первоочередность их взыскания. Большинство автоломбардов при поступлении от клиента очередного платежа направляют денежные средства на погашение пени, что приводит к увеличению задолженности по основной сумме и усугублению критической ситуации. Накопление долга приведет к изъятию автомашины.
В период пандемии и отсутствия стабильности недобросовестные автоломбарды могут привязывать размер ставки по займу к курсу валюты, что также приведет к увеличению суммы долга.
Как распознать мошенников
Надежные автоломбарды работают в соответствии с действующим законодательством. На мошенников могут указывать такие факторы, как:
- Отсутствие регистрации автоломбарда, собственного сайта или информации на интернет — ресурсе.
- Наличие в договоре пустых строк или мелкого шрифта, так как большинство подводных камней и скрытой информации указывается именно маленькими буквами.
- Предложение работать с автоломбардом на основании договоров купли-продажи машины и лизинга или просьба выдать генеральную доверенность на представителя финансового учреждения.
Если какие-либо пункты договора не понятны, то лучше не рисковать, а обратиться за помощью к профессиональному юристу.
Несколько нюансов, которые следует учесть при выборе автоломбарда
В настоящее время в стране работает много крупных автоломбардов. Чтобы подобрать один, наиболее подходящий для клиента, нужно:
- Ознакомиться с работой учреждения. Получить данные можно на сайте компании и сторонних интернет — ресурсах. Важно проверить наличие учредительных документов, данных в реестре, стаж работы, так как многие фирмы закрываются в течение года после регистрации.
- Ознакомиться с отзывами благодарных и недовольных клиентов, которые размещены на разных площадках.
- Обратить особое внимание на компании, присутствующие в регионе проживания заемщика. Наличие офиса и живого общения будет плюсом, так как поспособствует более быстрому устранению спорных ситуаций и оказанию помощи клиентам.
- Порядок и условия кредитования (форму договора, сумму и срок займа, ставку, вид залога, обязательное страхование и так далее).
Лучшим автоломбардом будет компания, работающая на основании государственных нормативных актов и полностью соответствующая требованиям клиента.
Частые вопросы об автоломбарде
Как быстро распознать мошенников?
Организации, занимающиеся обманом клиентов, занижают рыночную стоимость автомобиля, работают по договорам лизинга, не имеют собственного сайта или не указывают на интернет — ресурсе всю информацию о займе.
Куда жаловаться на мошенников?
Подать жалобу на автоломбард можно в полицию, прокуратуру или службу по защите прав потребителя. Можно одновременно подать жалобу в несколько учреждений.
Если добиться положительного решения по жалобе не получается, то можно подать иск в суд для защиты собственных прав.
На что обратить внимание при выборе автоломбарда?
Основными критериями выбора являются официальная регистрация компании, присутствие в регионе проживания клиента, большой стаж работы, лояльные условия финансирования и наличие положительных отзывов клиентов.
