Риски при сдаче автомобиля в ломбард

Игнатьева Наталья Евгеньевна

Автор статьи

Автомобильным ломбардом называется финансовая организация, выдающая займы под залог транспортного средства. Деятельность компании регулируется Гражданским Кодексом РФ, Федеральным законом №196 (закон о деятельности ломбардов) и Федеральным законом №353, определяющим правила и порядок выдачи кредитов.

Функции автоломбарда

Автоломбарды выдают два вида займов:

1. Кредит под залог автомобиля. По данной программе залоговая машина помещается на стоянку автомобильного ломбарда до полного погашения ее владельцем долга. Займ отличается крупной суммой ссуды (можно получить до 95% стоимости авто), невысокой процентной ставкой (от 2% в месяц) и непродолжительным сроком (от 1 месяца).
2. Займ под залог ПТС. Основным условием договора является передача на хранение в автоломбард техпаспорта автомобиля. При этом само транспортное средство остается в пользовании владельца (заемщика). Если закладывать документы машины, то можно получить до 60% ее стоимости на срок до 5 лет. Процент по таким кредитам более высокий, так как увеличиваются риски организации — кредитора.

Чтобы получить займ клиенту кредитного учреждения необходимо выбрать надежный автоломбард, опираясь на рейтинг организации, отзывы заемщиков, выгодные условия, стаж работы и подготовить документы. В большинстве случаев автоломбарды, в том числе и компания CarZalog для оформления сделки требуются гражданский паспорт заемщика, ПТС и свидетельство о регистрации автомобиля. Далее:

1. Подать заявку в организацию с указанием параметров автомобиля, передаваемого в залог и предполагаемых условий сделки (сумма, срок финансирования).
2. Получить согласие на кредитование.
3. Предоставить авто для проведения оценки.
4. Заключить договор.

Деньги могут быть выданы наличными или переведены на банковскую карту или счет получателя.

Совместно с договором клиент получает график выплаты долга, которым следует руководствоваться при погашении.

Надежный автоломбард возвращает ПТС или автотранспортного средство сразу после погашения задолженности.

Как обманывают автоломбарды: что надо знать

Автомобильный ломбард выдает займы на условиях, определенных правилами работы организации. Для привлечения клиентов также разработано много схем. В первую очередь автоломбард в рекламе предлагает низкую процентную ставку (1%–2% в месяц), а после осмотра автомашины и выявления трещин, деформации и так далее кузова или проблем в техническом состоянии процент может возрасти до 4%–5% в месяц. Эта схема не используется надежными автоломбардами.

Применяются и другие схемы мошенничества:

1. Заключение с заемщиком договора купли-продажи авто с последующей передачей автомобиля в лизинг. Такая форма сделки позволяет автоломбарду быстро и без судебного решения забрать транспорт у клиента в случае просрочки или нарушения других правил соглашения.
2. Взимание платы за подготовку пакета документов для заключения сделки, страхование жизни или платежеспособности заемщика, хранение автомобиля и так далее, что увеличивает размер переплаты на 7%–10%.
3. Умышленное снижение суммы займа за счет недобросовестной оценки автомашины.
4. Эксплуатация авто во время хранения на стоянке.

Подобные схемы используются исключительно компаниями — мошенниками. Надежные автоломбарды работают в соответствии с действующим законодательством и не обманывают клиентов.

Стоянка автоломбарда: на что обратить внимание

Если автоломбардом выдается займ под залог автотранспорта и машина помещается на стоянку компании, но рекомендуется обратить особое внимание на следующие аспекты:

• Стоянка компании должна быть оснащена системой видеонаблюдения и охраняться круглосуточно.
• Автомобиль храниться под крышей или навесом.
• При передаче авто требуется составить акт, в котором отразить техническое состояние машины, наличие сколов и других видимых дефектов, комплектацию с указанием оборудования, установленного дополнительно и пробег. Это позволит снизить риск пользования транспортом во время хранения.

Ответственность за сохранность предмета залога в полном объеме возлагается на кредитора. Этот фактор должен быть отражен в договоре.

7 ключевых моментов сотрудничества с автоломбардом

Принимая решение о залоге автомашины в ломбард требуется учитывать:

1. Наличие официальной регистрации организации. В соответствии со статьей 2 Федерального закона №196 сведения обо всех ломбардах заносятся в единый реестр Центробанка.
2. Надежный и честный автоломбард заключает с клиентом кредитный договор, приложениями к которому являются сохранная квитанция, подтверждающая передачу автотранспорта на хранение и залоговый билет, дублирующий условия финансовой сделки и договора залога.
3. В документах должны быть прописаны основные условия кредитования и залога. В кредитном соглашении указываются сумма, срок сделки, размер процентной ставки, необходимость страхования, дополнительные комиссии. В договоре залога указываются характеристики автомобиля (марка, модель, год выпуска, номера шасси и кузова), стоимость машины в соответствии с результатом экспертизы, обнаруженные дефекты.
4. В договорах не допускается наличие пустых строк (свободных мест), в которых автоломбард может указать дополнительную информацию, не согласованную с заемщиком.
5. В документах не должно быть установлено возможности изъятия автомобиля без решения суда. Статьей 349 ГК РФ установлена возможность обращения взыскания на залоговое имущество по судебному решению и во внесудебном порядке по договоренности между сторонами.
6. Перед заключением договора займа важно оценить собственные риски и платежеспособность. Наличие просрочки приведет к начислению штрафов, увеличивающих общую стоимость кредита.
7. Если планируется получение займа под залог ПТС, то важно предварительно ознакомиться с условиями хранения авто на стоянке.

Соблюдение простых правил позволит подобрать надежный автоломбард и не потерять автомобиль.

Частые вопросы про автоломбарды