Где взять кредит, если все отказывают?

Голенева Елена Михайловна

Автор статьи

Ситуации, в которых срочно нужны деньги, могут возникнуть у каждого. И, если у вас нет резерва, «финансовой подушки», то выход один — взять деньги в долг. Традиционно, россияне идут в банки оформлять кредиты. Но что делать, если там отказывают? Мы обсудим частые причины отказов и дадим заемщикам практические советы, как взять кредит в сложной ситуации.

Основные причины отказа

Рассмотрим основные причины, по которым заемщикам не удается взять деньги в банках:

• Низкий кредитный рейтинг. Регулярные просрочки по действующему кредиту, невозвраты и судебные иски кредиторов снижают вероятность одобрения нового кредита. Банки не будут рисковать и откажут в выдаче ссуды.
  Решение: взять деньги в автоломбардах и МФО и начать исправлять рейтинг.

• Высокая долговая нагрузка. Если размер выплат по действующим кредитам превышает половину дохода заемщика, банк откажет в выдаче новых займов.
  Решением может стать рефинансирование на большую сумму. Такой способ взять деньги используют для объединения всех кредитов в один договор. Сумма нового займа может быть больше, а срок длиннее — эти условия отвечают интересам клиента и кредитной организации.

• Отсутствие кредитной истории. Если вы ранее не брали кредиты, банк посчитает это отрицательным фактом. Отсутствие опыта у заемщика — это риски кредитной организации.
  Поэтому при желании впервые взять деньги в банке, позаботьтесь о наличии небольшого опыта кредитования. Решением может стать кредитная карта с минимальным лимитом или заем в МФО на несколько дней.

• Частое обращение за кредитами в разные организации. Выбирая как взять кредит на выгодных условиях, заемщики рассылают онлайн заявки. Современная информационная система скоринга (проверки заемщиков), позволяет банкам видеть эти запросы. Клиенты, которые хотят взять деньги в разных банках, сразу попадают в зону риска. Банки оценивают их как остро нуждающихся и снижают шансы на одобрение заявки.
  Решение: отправлять одновременно не более двух заявок. Дождавшись ответа, можно начать переговоры с кредитором и взять деньги, или продолжить поиски других предложений.

• Технические ошибки в системе скоринга. К сожалению, клиенты с идеальной кредитной историей, желающие взять деньги в долг, тоже получают отказы банков. Причиной выступают технические ошибки в системе. В этом случае заемщикам приходится несколько месяцев ждать исправления ошибок и обновления баз данных. При этом вопрос как взять кредит по низким ставкам остается открытым.
  Решением здесь может стать залоговое кредитование в банке или автоломбарде.

Если попытки взять деньги в банке не привели к успеху, нужно выяснить причину отказов. Зачастую это сложно сделать: банки не объясняют своих действий. Мы рекомендуем заемщикам сделать запрос в БКИ и получить кредитное досье. Документ ответит на вопрос, как взять деньги в долг с наименьшими затратами.

Как исправить кредитную историю

Отрицательный кредитный рейтинг можно получить из-за ошибок или мошеннических действий. В этих случаях для восстановления репутации нужно направить письма в банки, обратиться в полицию и т.д. Добившись исправления кредитной истории в БКИ, сможете взять деньги в банке по выгодным ставкам.

Но если причиной плохой истории стали невозвраты, восстановление репутации добросовестного заемщика потребует много усилий и времени. А задача, как взять кредит, будет решена через обращение в кредитные организации, работающие без лишних формальностей.

Взять деньги в долг и вовремя вернуть — действенный способ исправить плохую кредитную историю. Этот процесс может занять год и более: гражданину нужно не только погасить просроченные долги, заплатив пени и штрафы, но и грамотно управлять новыми ссудами, не допуская просрочек.

Предлагаем рассмотреть варианты как взять кредит и одновременно улучшить свой рейтинг:

• Получение кредитки. Шансы оформить кредитную карту с небольшим лимитом есть у тех, кому банки отказывают в крупном займе. Беспроцентный период может распространяться на все операции, что решает задачу взять деньги наличными без переплаты.
• Оформление товарного кредита. Если не удается решить проблему как взять кредит для покупки техники или автомобиля, попробуйте оформить целевой заем. Например, магазины помогут получить кредит на покупку бытовой техники. Автосалоны заинтересованы в продажах машин по кредитным программам и выступают посредниками в переговорах с кредиторами.
• Получение займа в автоломбарде. Этот вариант для тех, кто хочет взять деньги под залог транспорта или ПТС. Кредиты от лицензированной финансовой организации «CarZalog» решают задачу, как взять кредит в кратчайшие сроки;.
• Оформление микрозайма. Еще один способ взять деньги в долг и одновременно повысить свой рейтинг — заем в МФО. Микрофинансовые организации предлагают новым клиентам привлекательные условия: нулевую ставку и повышение лимита кредитования с каждым новым займом.

Как избежать рисков при кредитовании

Выбирая варианты как взять кредит, получив отказы от банков, клиенты рассматривают предложения микрофинансовых компаний, кредитных кооперативов и автоломбардов.

На финансовом рынке действуют и мошенники. Если заемщик решил взять деньги у «серых» кредиторов, есть риск остаться с долгами и без имущества, поэтому мы рекомендуем проявлять должную осмотрительность:

• Выбирайте организации, имеющие лицензию ЦБ РФ.
• Изучайте информацию о кредитной организации на специализированных форумах, по отзывам клиентов.
• Проверяйте документы компании-кредитора и изучайте договор перед тем, как взять кредит.
• Воздержитесь от подписания договора купли-продажи имущества: взять деньги в долг можно по договору займа.

Заём у частного лица под расписку

Решая задачу как взять кредит срочно и без бюрократии, заемщики прибегают к услугам частных кредиторов. В таких случаях стоит оформить отношения документально, не полагаясь на устную договоренность.

Факт передачи денег можно зафиксировать договором или распиской.

Граждане используют расписки, если нужно взять деньги в небольшом объеме, до 10 тыс. рублей. При сделке с юридическим лицом, независимо от суммы, составляется договор займа, а расписка служит дополнением, подтверждая передачу денег.

Отвечая на вопрос, как взять кредит у частного лица и не стать жертвой обмана, мы предлагаем сравнить договор и расписку:

• Договор подписывают обе стороны, заимодавец и заемщик.
• В договоре фигурируют все условия сделки: итоговая сумма, размер процентов, аванс, график возврата, способ передачи денег, наличие залога и пр.
• Расписка подтверждает факт приема и передачи денег.
• Расписку собственноручно пишет получатель займа, заверяя своей подписью.

Выбирая, как взять кредит под залог и правильно оформить отношения, стоит остановиться на заключении договора с заверением у нотариуса. Особое внимание нужно уделить имущественным вопросам, определив места хранения залога, санкции при невозврате долга и пр.

Как взять кредит у физического лица: наличными или безналичным способом, стороны определяют по взаимному соглашению. Мы рекомендуем использовать безналичные переводы: в этом случае дополнительно фиксируется факт сделки, а банковская квитанция выступит подтверждающим документом.

Резюме: если вы хотите взять деньги в долг у частного лица, стоит оформить эту сделку документально. Согласно Гражданского Кодекса РФ, договоры займа в письменной форме между гражданами заключаются при сумме свыше 10 000 рублей (ст. 808 ГК РФ).

Заключить договор займа рекомендуется и в том случае, если вы планируете взять деньги у знакомых, родственников и друзей: при судебном разбирательстве договор будет иметь больший вес, нежели расписка. Лучшей формой расчетов будет безналичный перевод. Возврат денег тоже стоит делать переводом на карту или счет заимодавца.

Частые вопросы о кредитовании