Автоломбард для юридических лиц - особенности

Игнатьева Наталья Евгеньевна

Автор статьи

Автоломбардом для юридических лиц называется организация, основным видом деятельности которой является выдача займов под залог движимого имущества на короткий срок (статья 2 Федерального закона № 196). Все данные об автоломбардах для юридических лиц заносятся в единый государственный реестр, контролируемый Центральным Банком. Займы выдаются в соответствии с требованиями, установленными Федеральным законом № 353 (Закон «О потребительских кредитах»).

Клиентами кредитных организаций могут являться физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели. Взаимодействие сторон осуществляется на основании письменного договора, в котором указываются сведения о заемщике и займодавце, марка и модель транспортного средства, передаваемого в залог, сумма кредита, срок финансирования, процентная ставка. Договор подписывается официальными представителями сторон. 

Кредит под залог авто и ПТС для юридических лиц в автоломбарде

Современные автоломбарды для юридических лиц могут принимать в залог как автомобиль, так и ПТС. Кредитование под залог машины предусматривает необходимость хранения техники на специальной стоянке, принадлежащей автоломбарду. Кредит под залог ПТС подразумевает возможность пользоваться машиной далее, а на хранение кредитору передается только технической паспорт транспорта.

Автоломбарды для юридических лиц работают на следующих условиях:

1. Сумма финансирования. Кредитные учреждения могут выдавать от 30 000 до 15 000 000 рублей. Максимальный размер кредитных средств определяется стоимостью движимого имущества, передаваемого в залог, и составляет не более 95%. Оценка транспорта проводится сотрудниками кредитной организации.
2. Срок кредитования. Займы могут быть краткосрочными (до 1 года) и долгосрочными (до 3 лет). Срок действия договора определяется сторонами самостоятельно и зависит от выдаваемой суммы.
3. Процентная ставка. За пользование заемным капиталом придется заплатить от 2% в месяц. Процент назначается кредитором в зависимости от вида займа (ставки по кредитам с залогом автотранспорта меньше, чем ставки по кредитам с залогом ПТС), суммы и срока финансирования.

Дополнительно сторонами определяются:

• Возможность погашения кредита, выданного автоломбардом для юридического лица, до истечения установленного срока и размер платы за данную операцию. Большинство учреждений устанавливают такую возможность в любой период времени и бесплатно.
• Наличие комиссий за выполнение операций по получению или возврату денег.
• Размер пени при просрочке. В большинстве случаев штраф рассчитывается из расчета 20% годовых от суммы долга и начисляется за каждый день допущенной просрочки.
• Правила и порядок хранения (займ под машину) или пользования (займ под ПТС) автомобиля, необходимость дополнительного страхования предмета залога. Автоломбарды для юридических лиц могут выдвигать условия по максимальному пробегу техники в течение 1 года, наличию охраняемой стоянки в ночное время и так далее. Если выдается займ под залог транспорта, то авто помещается на охраняемую автостоянку и опечатывается в присутствии владельца. Это исключает возможность использования техники сторонними лицами.

Большинство автоломбардом для юридических лиц обязуют заемщиков приобретать полис КАСКО на весть срок финансирования. Это способствует снижению рисков компании и сохранению предмета залога в надлежащем виде. 

Требования и условия кредита для юридических лиц

Предоставление займов под залог авто или ПТС автоломбардами для юридических лиц производится, если транспортное средство и сам заемщик отвечают установленным требованиям.

Организация, не зависимо от формы собственности, может получить стандартный займ, если официально зарегистрирована в России и работает более 6 месяцев. Более молодой бизнес также имеет возможность получить дополнительное финансирование, но на более жестких условиях (сниженные сумма и срока кредитования, увеличенный процент). Также потребуется предоставить дополнительный документ — бизнес-план.

Передать в залог можно:

• легковое авто;
• мототехнику;
• грузовик;
• автобус;
• специальную технику;
• водный транспорт;
• воздушные суда.

Любая техника должна соответствовать следующим требованиям:

• Исправное техническое состояние.
• Возраст не более 25 лет.
• Наличие регистрации в ГИБДД, Ростехнадзоре или другой специализированной организации.
• Отсутствие залога в банке.

В автоломбард для юридических лиц требуется предоставить следующие документы:

1. Паспорта директора компании и всех учредителей.
2. Свидетельство о регистрации автотехники.
3. Документ, подтверждающий право собственности организации на автомобиль (договор купли-продажи, договор лизинга и так далее).
4. ПТС или паспорт самоходной машины соответственно.

Указанные документы необходимо приложить к заявке на кредитование.

Порядок получения займа юридическому лицу

Оформление займов в автоломбардах для юридических лиц проходит в следующем порядке:

1. Выбор кредитора. При подборе автоломбарда для юридических лиц учитываются рейтинг организации, наличие официального сайта с условиями финансирования, наличие положительных отзывов и рекомендаций знакомых, условия получения займов, требования к автомобилям и заемщикам, график работы и расположение офиса.
2. Подача заявки. Подать заявление на кредит можно онлайн на сайте выбранного автоломбарда для юридических лиц, по телефону или непосредственно в офисе организации. При выборе онлайн способа в специальной форме указываются имя и контактный телефон заемщика, сумма кредита, марка, модель и год выпуска транспортного средства, город, в котором предлагается получение займа. 
3. Получение предварительного решения. Начальное согласование сделки может быть получено в форме СМС сообщения или звонка менеджера.
4. Посещение офиса. В ходе визита производятся оценка автомобиля, определение условий соглашения, подписание соглашения и передача предмета залога на временное хранение.
5. Получение денег. Денежные средства могут быть выданы наличными в кассе автоломбарда для юридических лиц или переведены на счет или банковскую карту заемщика.

Приложением к договору займа в автоломбарде для юридических лиц является график погашения долга. Схема выплат может быть аннуитетной (равные платежи в течение всего срока финансирования) или дифференцированной (сумма взноса в следующем месяце уменьшается).

Возврат ПТС или машины осуществляется после полной выплаты займа.

Частые вопросы об автоломбарде для юридических лиц