Процедура получения займа под залог ПТС

Дудник Даниил

Автор статьи

Сделка между автовладельцем и финансовой организацией, когда клиент получает деньги, а кредитная компания гарантии оплаты, называется займ под залог ПТС. Автомобиль остается у клиента, банк или микрофинансовая организация получает процент за свои услуги. Подобный вид кредита приходит на выручку, когда срочно нужны деньги.

У многих российских банков имеются свои аккредитованные салоны, в которых оформляются документы. Условия взаимовыгодные, важно прописать все пункты соглашения в юридическом договоре и затем их соблюсти.

Выбор кредитной организации играет большую роль. Заемщик должен обратить внимание на то, чтобы все условия займа были прозрачны, а сама фирма была зарегистрирована на сайте Банка России или Росреестра.

После составления договора займа под залог ПТС, владелец автомобиля продолжает им полноценно пользоваться. Не может только продавать машину. У финансовой организации остаются копии документов хозяина машины и оригинал паспорта транспортного средства. Перед выбором фирмы рекомендуется ознакомиться с отзывами клиентов. Лучше учиться на чужих ошибках, чем совершать собственные.

Условия и особенности заключения договора для займа под ПТС

Заключение договора займа под залог ПТС регулируется Гражданским кодексом РФ. Права и обязанности обеих сторон должны быть четко прописаны в документе. Клиенту выгодно брать кредит под залог ПТС, так как у такой банковской услуги имеются преимущества:

• выгодная процентная ставка, она меньше условий стандартных кредитов;
• быстрая процедура займа и одобрение;
• возможность получить на руки крупную сумму;
• срок действия от двух недель до 7 лет;
• удобный график погашения.

Одним из условий займа под залог ПТС является предварительный осмотр и оценка автомобиля.

Важно! Сумма займа под залог ПТС не может быть выше стоимости автотранспорта.

Независимый эксперт определяет: сколько может стоить машина. Заемщик получит на руки процент от реальной цены, но не более 70% стоимости. В каждом случае выдаваемая сумма займа рассчитывается индивидуально. Некоторые компании предоставляют кредит под ПТС от 40% до 60% от цены авто.

Одним из требований к заемщику является действующая страховка на транспортное средство на весь срок договора. Некоторые организации могут попросить застраховаться самого клиента.

Выбор для организации для получения займа

К выбору финансовой организации для подписания займа под залог ПТС, нужно подходить внимательно. Кредит можно взять:

• в автоломбарде;
• банке;
• микрофинансах.

Организация-заимодатель должная быть надежной, вызывать доверие. Сделать заявку на кредит под залог ПТС можно онлайн или лично обратиться в офис. Сначала знакомятся с условиями займа, затем приносят нужные документы.

На что обратить внимание в первую очередь?

Перед заключением сделки обращают внимания на условия договора, каждая деталь должна быть прозрачной. Все пункты должны быть четко прописаны:

1. о предмете залога;
2. оценочная стоимость авто;
3. о сроке действия, размере займа;
4. процентная ставка кредита;
5. о способе передачи денег;
6. об обязанностях и правах сторон;
7. о досрочном расторжении займа;
8. особые условия.

Процедура погашения кредита должна быть четко прописана. Составленный график поможет не пропустить платеж. Нотариальное оформление договора займа под залог ПТС снизит риски, связанные с мошенничеством.

Важно! Следует избегать предложений, которые передают авто в залоге в собственность заимодателя.

Недобросовестные кредиторы предлагают заключать договор возвратного лизинга. В таком случае владелец авто теряет на нее права. Можно лишиться и машины и денег, потому что организация уклоняется от возврата автомобиля всяческими способами. Даже телефон становится не рабочий.

Необходимые документы для оформления займа

Список документов, которые потребуются фирме для оформления займа под залог ПТС, отличается у разных организаций. Об условиях предоставления кредита узнают на сайте компаний или личной в офисе.

Сотрудники микрофинансовых фирм и автоломбардов требуют минимум:

1. паспорт гражданина РФ;
2. постоянная прописка в регионе кредитора;
3. оригинал ПТС;
4. удостоверение водителя;
5. техпаспорт;
6. свидетельство о прохождении регистрации автомобиля.

Наличие положительной кредитной история и подтверждение платежеспособности гражданина необязательно.

Банки как более солидные финансовые структуры предъявляют к заемщику более серьезные требования. Но и процентная ставка в банках ниже, чем в микрофинансах от 6% до 15%, срок договора дольше, а сумма займа под залог ПТС выше. К перечисленным документам нужно будет добавить:

• справку с места работы;
• справку о доходах по форме 2-НДФД;
• права на авто;
• согласие второго супруга на оформление залога, если авто куплено в браке.

Документы подписываются в офисе, о времени заключения можно заранее договориться по телефону. Договор займа под ПТС считается вступившим в силу с момента передачи денежных средств.

Деньги могут быть переданы любым удобным способом:

• через банковскую ячейку;
• наличными в кассе кредитора;
• переводом на карту или электронный кошелек.

Срок погашения займа под ПТС прописывается по графику. Условия оплаты могут отличаться, они должны быть заранее обговорены. Как будет удобно платить кредитный займ, решает клиент:

• ежемесячно;
• один раз в две недели;
• разовым платежом после окончания договора, при условии краткосрочного кредита до 1 месяца;
• выплата процентов в начале, основного долга в конце.

Сто тысяч рублей в среднем клиент получает по договору займа под ПТС, если закладывается бюджетный легковой автомобиль. Гораздо больше денег можно получить, если авто новое и дорогое.

Требования к залоговому авто

При оформлении займа под ПТС к залоговому транспорту предъявляют особые требования:

1. исправное техническое состояние;
2. возраст отечественного авто не старше 5 лет;
3. иномарка должна быть не старше 15 лет;
4. пробег не более 200 тыс. км для иномарок, не выше 100 тыс. км для российских;
5. автомобиль не должен находиться в угоне или залоге.

Важно, чтобы автотранспорт принадлежал владельцу. Авто, управляемое по доверенности, для займа под залог ПТС не подойдет. Для заключения договора займа под залог ПТС подойдут любые виды автотехники:

• грузовой автомобиль;
• трактор;
• мототехника;
• яхта;
• снегоход.

После заключения договора займа под залог ПТС, данные о сделке попадают на сайт единого Госреестра залога и базу ГИБДД. Эти записи исключают возможность повторно закладывать транспорт.

Чаще всего под залог идут легковые автомобили, в том числе иномарки. Они более популярны для займа под залог ПТС, чем отечественные авто. В большинстве регионов закладываются бюджетные марки: «Киа», «Форд-Фокус», «Хундай». В столице доля премиум-сегмента выше. Популярностью у автовладельцев в качестве залога пользуется «Мерседес».